admin 一、啥是国家理财规划师？证书为啥被取消？
你肯定听过“国家理财规划师”这名号吧？但说实话，2018年后这证早就不存在了！根据国务院2016年发布的文件（国发〔2016〕68号），国家理财规划师（CHFP）职业资格被正式取消，2018年5月19日举行了最后一次补考。换句话说，现在谁要打着“国家认证理财规划师”的旗号收钱培训，你可得留个心眼儿了！
为啥取消？ 简单说，国家想精简职业资格体系，把行业评价权交给市场。不过别慌，证书没了，理财规划这职业反而更吃香了——中国理财市场超千亿规模，专业人才缺口高达20万人，北京一地就缺3万。
二、理财规划师到底干啥？看完这8件事就懂了
理财师可不是光教你买基金股票！他们的核心是帮客户搞定全生命周期的财务健康，具体包括八大规划：
- 管好现金流：让你手头有钱花，又不浪费利息；
- 合理消费：别让“买买买”掏空钱包；
- 教育储备：孩子学费、自己进修早准备；
- 风险兜底：保险配齐，大病意外不慌；
- 合法节税：利用政策优惠省下真金白银；
- 投资增值：用闲钱赚被动收入；
- 养老规划：退休后照样下馆子、旅游；
- 财产传承：避免子女争财产、税费过高。
举个典型场景：月入2万的家庭，理财师可能建议拿40%做教育+养老定投，20%买医疗重疾险，10%放活期应急——平衡安全感和增长性，这才是专业价值！
三、职业真相：两类理财师，别找错人！
市面上理财师分两种，选错了可能被“割韭菜”：
| 类型 | 怎么赚钱 | 推荐产品特点 | 适合谁 |
|---|---|---|---|
| 代理类 | 佣金（卖产品提成） | 自家公司产品为主 | 想快速买保险/基金 |
| 综合咨询类 | 按服务时间收费 | 全市场优选，无品牌限制 | 要长期财务规划的人 |
划重点：代理类理财师在银行、保险公司很常见，虽然方便但有局限性；而独立执业的综合顾问更中立——你付咨询费，他为你打工，利益冲突少。
四、入行指南：没国家证了，咋证明实力？
国家证取消≠行业消失！想入行或找服务的看这里：
- 考证替代方案：
- CFP国际认证：全球公认，但考试全英文、费用过万；
- 协会培训证书：如金融理财师协会（AFP）培训，国内银行认可度高；
- 硬实力积累：经济学、法律、税务知识是基本功。
- 入行门槛：
- 助理级：大专学历+1年经验，或考过基础培训；
- 资深级：需13年工作经验，或持助理证+5年实战——这行真是越老越香！
薪资真相：
- 新手年薪约10万，资深顾问轻松破50万；
- 顶级人才年入百万，堪比企业高管——毕竟1%的资产配置建议，可能影响客户一辈子财富！
五、个人观点：别迷信证书，关键看这三点！
作为一个关注理财行业的老鸟，我建议小白们擦亮眼：
- 查背景：问清对方从业年限和服务客户数（少于50个的慎选）；
- 看方案：开口就推产品的多半是销售，愿做家庭财务诊断的才是真规划师；
- 试服务：先花小钱做单次咨询（比如退休规划），别一上来签长期协议。
未来5年，AI能替代标准化产品销售，但人性化财务决策——比如帮客户在买房和创业间权衡——永远需要人的温度。所以啊，专业能力才是铁饭碗！